2018_Aruanne_12043500_1528896587

Kindlustusstatistika_2007-2015

Iga ettevõte võib regulaarselt jälgida ja hinnata „Kriisiradari“ abil, kas ja mis võivad põhjustada ettevõttes kriise, kriise ennetada, ennast kriiside vastu kindlustada, kriiside vastu võidelda ja vältida, et kriiside teke viiks ettevõtte pankrotini. Kriisi teke ettevõttes võib jagada viite staadiumisse. Kuues, viimane ära märkimist vajav punkt aga mõjutab kriisi eskaleerumist, otsustusprotsesside käiku, jne erinevates staadiumites.

 1.  Strateegiline kriis

Mõned valitud indikaatorid:

• Juhatuses moodustuvad erinevad huvigrupid
• Osanike seas puudub üksmeel
• Nõudlus ettevõtte kaupade järele muutub
• Pangad muutuvad laenuandmisel konservatiivseks
• Probleemid töötajate vahel
• Sõltuvus vähestest klientidest
• Konfliktid tarnijatega
• Ettevõtte vale asukoht
• Kasvav huvi garantiiga toodete, garantiitingimuste ja klienditoe vastu
• Juhatuse burnout
• Erinevad lisakohustused ja soodustused tuginedes ettevõtte aastatepikkusele tegevusele

 2.  Bilansikriis

Mõned indikaatorid:

• Käive väheneb
• Tulusus väheneb (omakapitali-, kapitali-, käibe-)
• Rahavood vähenevad
• Kapitalibaas väheneb
• Käenduste ja tagatiste nõudlus finantseerimisel suureneb

3. Kapitalikriis

Indikaatorid:

• Omakapital väheneb alla põhikirjas/seaduses sätestatut
• Negatiivne omakapital

4. Likviidsuskriis

Mõned valitud indikaatorid:

• Maksetingimustest ei peeta kinni
• Tarnekrediitide taotlemine
• Arvelduskrediidi limiidid on täis
• Juriidiliste vahenditega maksetähtagade pikendamine/vaidlustamine
• Hoiatused maksuametilt
• Võlgnevused haigekassa ja maksuameti ees
• Võlausaldajad alustavad täitemenetlusi
• Arvelduskonto arestimine

5. Maksejõuetus

Faktid:

• Kohustus esitada pankrotiavaldus
• Maksejõuetus, bilansi koostamine ja varade loend
• Pankrotimenetlus

6. Omaniku / Juhataja isiklik kriis

Iseloomustavad indikaatorid:

• Hirm läbipõlemise ees
• Venitamistaktika, kriisi pikendamine
• Isiklik seotus ettevõttega (ettevõtte loomisega) ei luba alla anda
• Võimetus tunnistada kriisi

Kõik Eestis tegutsevad kindlustusmaaklerid on kohustatud kutsealase hooletusega kindlustatule või soodustatud isikule otsese varalise kahju tekitamise hüvitamise tagamiseks sõlmima kohustusliku vastutuskindlustuslepingu, kus sätestatud kindlustussumma on vähemalt 1,3 miljonit eurot (2013.a. 1,2 miljonit eurot) ühe kindlustusjuhtumi kohta ja 1,9 miljonit eurot (2013.a. 1,8 miljonit eurot) aastas kõigi esitatud nõuete kohta.

Kas Te teate, et Kindlustusandjad katavad vajadusel krediidikindlustuse poliisi raames järgnevate poliitiliste riskidega seotud kahjud?

• Sõda, kodusõda, ülestõus, vastuhakk, revolutsioon, mäss või rahvarahutused või riiklik sundvõõrandamine või varade natsionaliseerimine.
• Riigipoolne rahvusvaheliste maksete liikumise, valuutade konverteerimise piiramine ja impordi ja ekspordi litsentside tühistamine.

Lisan, et kindlustatavad poliitilised riskid ja riigid kuhu poliitiliste riskide kindlustust pakutakse on kindlustusandjatel erinevad ning riikide nimekiri kuhu poliitiliste riskide kindlustust pakutakse täiendatakse ja muudetakse regulaarselt.

–          Registreeritud regulaarsed maksehäired Eestis või välisriikides = maksetähtaegadel müük ei ole soovitatav;

–          Pidev kahjum ja negatiivne omakapital = maksetähtaegadel müük ei ole soovitatav;

–          Ettevõtte tegevusaeg;

–          Omanike ja etteõttega seotud isikute ärialane reputatsioon;

–          Bilansimaht versus krediidilimiit, nt bilansimaht 10 TEUR – soovitud krediidilimiit 100 TEUR = krediidilimiidi väljastamine soovitud ulatuses ei ole soovitatav;

–          Käive versus krediidilimiit, nt käive 100 TEUR – soovitud krediidilimiit 100 TEUR = krediidilimiidi väljastamine soovitud ulatuses ei ole soovitatav;

–          Omakapital versus krediidilimiit, nt omakapital 10 TEUR – soovitud krediidilimiit 100 TEUR = krediidilimiidi väljastamine soovitud ulatuses ei ole soovitatav;

–          Tegevusvaldkond, nt laevaehitus – madal makseõuetuse risk, transport – kõrgem maksejõuetuse risk.

*Esitatud on ainult peamised krediidivõime hindamise aspektid.

Voltaire’l oli õigus:

„Kõik inimesed on targad – ühed enne ja teised pärast.“

Kindlustusmaakleri teenus krediidikindlustuslepingute vahendamisel ei maksa kindlustusvõtjale midagi. Kõik soliidsed krediidikindlustusandjad on maakleri tasu juba kindlustuspreemia hulka arvestanud, sest enamus klindlustuslepinguid sõlmitakse kindlustusmaaklerite abiga.

 Miks siis ikkagi pöörduda kindlustusmaakleri poole?

Nagu mis tahes kindlustuse puhul, aitab Allier Kindlustusmaakler kindlustusvõtjal saada parim kindlustuspakkumine parimatel tingimustel. Samuti hoolitseme selle eest, et kindlustustingimused ja reeglistik oleksid kindlustusvõtjale arusaadavad ja selgesti mõistetavad.

Meie töö on jälgida, mis toimub krediidikindlustusturul, millist kindlustuskatet pakutakse, millistel tingimustel ja millistele sektoritele. See tähendab, et Teile antakse täielik ülevaade kindlustusoptsioonidest, iga kindlustuspakkumise eelistest ja puudustest ning pakutava kindlustuskatte erisustest. Iga kindlutuspakkumisega antakse hinnang Teie valitud klientide maksevõimele. Samuti anname endast parima, et Teie problemaatilised kliendid või sektorid saaksid maksimaalse kindlustuskatte ja et kindlustusandjad taastaksid tühistatud või vähendatud kindlustuskatte.

Lisaks abile kindlustuskatte taotlemisel tegutseme selle nimel, et selgitada ja kiirendada kahjunõuete menetlemise protsessi. Me tegeleme kahjunõuete menetlemise ja võlgade sissenõudmisega regulaarselt, ning seetõttu saame pakkuda soovitusi, kuidas kahjujuhtum sobivaimal moel lahendada.

Olenemata kindlustuspreemia suurusest oleme kohustatud pakkuma nö “täisteenust” kogu kindlustusperioodi jooksul ja ka peale kindlustuperioodi lõppu, et kõik kindlustuspoliisiga seotud küsimused/probleemid leiaksid Teile sobiva lahenduse. 

Võtke meiega ühendust, kui soovite täiendavat informatsiooni krediidikindlustuse ning krediidikindlustuslepingu olemuse ja tingimuste kohta.